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Si la crise a eu un effet désastreux sur plusieurs pans
de l'économie et mis en déroute nombre de famille française, elle a aussi apporté un avantage, non négligeable, pour tous les acheteurs de bien immobilier.
En effet, les prix des bien immobiliers ont fortement baissés ou en tous cas se sont considérablement stabilisé! Mais surtout les taux d'intérêt non jamais été aussi attractifs, dépassant même dans certaine région les taux historiquement bas de 2005.
Suivant la qualité du dossier, en moyenne, 3,45% sur 20 ans est tout a fait possible a obtenir!
Nous sommes fin Septembre, début Octobre et c'est dans ce contexte qu'un ami proche, spécialisé dans le courtage et la défiscalisation, m'a convaincu de renégocier mon prêt.
Après lui avoir fourni tous les éléments administratifs nécessaire, je lui ai donné mon accord pour qu'il me trouve un établissement bancaire qui serait plus intéressant pour nous.
Parallèlement, ne souhaitant pas mettre tous nos œufs dans le même panier, j'ai, de mon coté, d'abord contacté ma banque (la Banque Postale) pour savoir si elle pouvait faire un effort sur notre taux? Réponse rapide: impossible, selon elle, nous avions déjà un bon taux! (Pour rappel 106800€ a 4,20% + 62000€ à 3,90% le tout lissé sur 20 ans)
J'ai ensuite contacté des courtiers via internet (Meilleurtaux et Empruntis); ils m'ont redirigé vers la BNP et la Générale qui offrait respectivement du 3,60% et 3,50%, soit déjà bien plus intéressant que ce que nous avions.
Puis mon ami est revenu avec une offre de la banque Courtois (Groupe Crédit du Nord) a 3,45% mi-octobre!
OK, c'était parti! Le temps de réunir les papiers originaux, obtenir le capital restant du exact de notre prêt et de recevoir l'offre, mon ami courtier avait profité d'un réajustement des taux pour renégocier encore un peu et obtenir finalement 3,35% a taux fixe sur 19 ans 1/2 (puisque nous avions déjà remboursé 6 mois d'intérêt)
Donc nous refinançons notre prêt avec, en plus, malheureusement, les indemnités de remboursements anticipé et Crédit Logement soit environ 5200€ supplementaire.
Pour l'assurance principale du prêt, nous passerons par Cardif, la Banque courtois étant moins avantageuse mais pas embêtante pour nous la laissée prendre ailleurs.
Enfin, nous ne touchons pas au prêt 1% logement car, comme son nom l'indique, son taux est imbattable.
Le résultat est sans appel, cela vaut vraiment le coup de racheter son prêt et de faire une délégation d'assurance!
Voila la différence,
Coût total du crédit sur 234 mois restant:
Banque Postale = 93249€ (comprenant intérêts + assurance + frais)
1% Logement = 1640€ (comprenant intérêts + assurance)
Total = 94889€
.......................................
Banque Courtois = 61600€ (comprenant intérêts + IRA + Crédit Logement)
1% Logement = 1640€ (comprenant intérêts + assurance)
Assurance Cardif = 8190€
Total = 71430€ ....soit 23459€ d'économie !!! (obtenue sur les intérêts et le coût de l'assurance)
Notre mensualité s'en trouve, bien sur, d'autant plus allégée.
Évidemment le taux et les économies réalisées sont en fonction de la banque retenue, de la période choisie, de la qualité du dossier, des frais de dossier, des frais de courtage et du coût de l'assurance.
Mais quoiqu'il en soit, le jeu en vaut la chandelle,
Vous savez ce qu'ils vous reste a faire.....
